Последние обновления:
(+44) 207 060 5333 (UK)
+7 (499) 6092322 (RUS)
Поиск
Exact matches only
Search in title
Search in content
Search in comments
Search in excerpt
Filter by Custom Post Type

НОВОСТИ май 2017 – Семейный Офис

СЕМЕЙНЫЙ ОФИС МАЙ 2017

ОТКРЫТИЕ БИЗНЕСА ПО ОБМЕНУ ВАЛЮТ В ВЕЛИКОБРИТАНИИ

Как вы уже знаете, чуть ли не каждый день, мы сталкиваемся с самыми различными, а порой даже необычными вопросами и задачами от наших клиентов. Одну из таких задач наш Семейный Офис получил в конце января этого года. Она заключалась в том, что клиент попросил нас собрать информацию по вопросу открытия и ведения в Великобритании бизнеса по обмену валют (Money Exchange Bureau). Нам было интересно работать над данным проектом. Поэтому мы решили рассказать Вам в этом номере NOVOSTI об открытии и ведении такого бизнеса в Великобритании.

В процессе исследований мы обнаружили, что нормативы и требования в отношении ведения бизнеса по обмену валют в Великобритании значительно отличаются от нормативов других стран.

В первую очередь, необходимо иметь в виду, что пункты обмена валют в Великобритании относятся к категории предприятий, предоставляющих финансовые услуги. Деятельность такого бизнеса регулируется законом 2000-го года «О финансовых услугах» (Financial Services Act 2000). Управление по финансовому регулированию и надзору (The Financial Conduct Authority (FCA)) является основной инстанцией, контролирующей такие предприятия.

Пункты обмена валют также относятся к категории платежных учреждений (Payment Institutions (PIs)) и соответственно регулируется положениями 2009-го года «О платежных услугах» (Payment Service Regulations 2009).

Виды платежных учреждений

Существует два вида платежных учреждений (PIs):

  • Малые PIs (Small Payment Institutions (SPIs)). Такие учреждения должны быть зарегистрированы с FCA. Процесс регистрации является достаточно простым;
  • Авторизированные PIs (Authorised Payment Institutions (APIs). Такие учреждения должны получить авторизацию от FCA, что является гораздо более сложным процессом.

Что необходимо знать при организации Small Payment Institutions (SPIs)

SPIs может быть организованно как физическим лицом, зарегистрированным как индивидуальный предприниматель (Self-employed), так и юридическим лицом, например компанией с ограниченной ответственностью (LTD) или же партнерством (LLP). Физическое лицо или компания должны находиться и быть зарегистрированы на территории Великобритании и не должно осуществлять свою деятельность в других странах Европейского Союза. К тому же, месячный оборот предприятия не должен превышать 3,000,000 Евро.

Преимущество SPI в том, что предприятию такого типа не обязательно иметь определенный уровень резервного капитала, а также, не обязательно хранить клиентские деньги на специально отведенных клиентских счетах.

Цена заявления на регистрацию в FCA составляет £500. В случае отказа, сумма не возвращается. Также необходимо будет платить определенный ежегодный сбор. Как правило, решение по регистрации принимается в течение 3-х месяцев, но может и задержаться до 12 месяцев. Задержка может произойти по причине предоставления недостаточной или некорректной информации.

Что необходимо знать при организации Authorised Payment Institutions (API)

Очень часто учреждения типа SPI желают переквалифицироваться в API, поскольку банки предпочитают авторизированные учреждения. Такое учреждение должно быть организовано либо компанией с ограниченной ответственностью, либо же партнерством. Компания может осуществлять свою деятельность на всей территории Европейского союза.

Необходимым условием для учреждений такого типа платежного учреждения является наличие резервного капитала (от €20,000 до €125,000) в зависимости от типа и уровня бизнеса. К тому же, существует дополнительное требование в отношении резервного капитала которое зависит от годового оборота компании. Деньги клиента должны храниться на отдельных клиентских счетах.

Стоимость заявления в FCA составляет £1,500. В случае отказа сумма не возвращается, а установленная ежегодная оплата будет зависеть от годового оборота предприятия. Подача заявления является сложным процессом. Как и с SPI, решение принимается в течение 3-х месяцев, но может быть получено и по истечении 12-ти месяцев. Задержка может произойти по причине предоставления недостаточной или некорректной информации.

Основные факторы при организации SPI и API

При организации того или другого типа бизнеса рекомендуется все тщательно спланировать до подачи заявления. То есть, договоренность с банками должна быть достигнута заранее, бизнес процедуры и все ключевые моменты должны быть определены заранее. Составление детального бизнес-плана является обязательным условием при организации API и рекомендуется при организации SPI.

Проверка источника финансов клиентов (Anti-Money Laundering)

Как SPI так и API регулируются закон «О предотвращении отмывания денежных средств» 2007 года (Anti-Money Laundering Regulations 2007) и с этой целью должны зарегистрироваться в налоговой службе Великобритании (HMRC). Согласно информации доступной на сайте HMRC, если сумма составляет более €15,000, источник финансов клиента подлежит обязательной проверке. Однако, в некоторых случаях, суммы до €15,000 также могут подлежать расследованию с целью установления источника финансов. Цена регистрации в HMRC составляет £100 плюс обязательная ежегодная оплата в размере £115.

Каждому участнику учреждения, имеющему контрольный пакет акций (директора, акционеры и т.д. с 25% пакетом акций и выше), необходимо пройти проверку на профессиональную пригодность «Fit and Proper Person test». Сбор HMRC за проверку каждого участника составляет £100.

Другие правила и нормативы

Бизнес по обмену валют также регулируется и другими специфическими положениями:

  • Price Indications (Bureau de Change) (No.2) Regulations 1912 – данные правила определяют порядок публикации информации об обмене валютного курса, а так же порядок информации, предоставляемой клиентам.
  • The Consumer Protection from Unfair Trading Regulations 208 – данные правила определяют является ли ведение бизнеса честным и есть ли необходимость его избегать.

Мы надеемся, что данная статья оказалась для вас интересной и полезной. Наш Семейный Офис всегда будет рад вам помочь в любых бизнес, бытовых и семейных вопросах.

Click here Click here
Facebook
Facebook
Google+
http://www.rsl-law.co.uk/ru/%D0%BD%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B8-%D0%BC%D0%B0%D0%B9-2017-%D1%81%D0%B5%D0%BC%D0%B5%D0%B9%D0%BD%D1%8B%D0%B9-%D0%BE%D1%84%D0%B8%D1%81">
LinkedIn